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投资组合管理 | 帮助反馈


02. 散户有必要做投资管理吗?

初学投资的朋友可能会想:我就是一个小散户,有必要像钱多的投资人那么认真的投资吗?等我钱多了的时候再认真投资吧。

其实,我们见多了这样的投资人:一开始钱少,随便投资,有赚有亏,通常是处于大亏和小赚之间;几年后,钱多了些,还是那样投资;五年甚至十年后,回首自己的投资历史,发现竟然没赚钱甚至还亏钱,感叹自己花费了那么多年时间和精力在投资的路上。多年过去了,浪费了太多时间精力,开始后悔了,想认真投资了。可是又过了几年,发现还是如此。

好好想想,如果我们也像这样,用几年甚至十年来浪费,最后只是得到应该认真投资的道理,那成本是否太大?要知道,十年时间,从历史上看,如果认真投资,投资收益少说也应该有两倍。

认真投资是一种态度,并不在于钱少还是多,对于我们的幸苦钱而言,即使少也是血汗钱,都是非常值钱的,都需要好好对待,而不能随意处理。钱少时能认真对待投资,钱多时恐怕也才可能真正认真对待投资。

一开始我们就用认真的态度,用投资组合的管理方式来让自己做到认真投资,也就是让我们一开始就站在了投资高起点上。


投资组合通常采用的是机构投资者采用的“净值法”的基金管理方式。我们是否有必要采用,要看自己的投资需求吧。应该说,只要是想长期认真进行证券投资的投资者,就有必要使用这样的管理方式。我们来看看市场上别人采用的投资管理方式:

  1. 所有的公募开放式基金、封闭式基金都采用基金的管理方式;

  2. 有钱人所投资的私募基金也是使用基金的管理方式;

  3. 券商的自营部门的投资资金也是采用基金的管理方式;

  4. 银行的理财产品也是采用基金的管理方式;

  5. 从网上一些民间投资高手的投资博客我们可以看到,许多民间投资高手也采用了基金的管理方式。

也就是说,大部分熟悉投资的人和机构都使用了基金的形式来管理自己的投资,不管是专业的还是民间的、公开的还是私募的。


或者说,如果投资者需要解决如下的一些问题,就有必要采用基金的管理方式:

  1. 将多个股东交易帐号作为一个资金整体来管理,统一进行资产配置;

  2. 如果投资资金包括自己和别人的资金,要做到使用统一的投资方法策略、公平的分配收益、方便的跟踪每个投资者的资产和收益情况;

  3. 投资中途会增加投资资金,需要公平精确的计算这些资金的收益;

  4. 需要统计和保存历史投资收益,以及将每天的资产、收益、仓位等数据保存起来,供随时查阅;

  5. 将自己的投资业绩与市场上的指数、公募基金、私募基金甚至其他投资者进行比较;

  6. 模拟某种投资交易模型和投资策略。

可以说,这样的投资管理方式,帮我们解决了我们投资过程中所遇到的一切繁琐的计算和管理问题,还带来了许多额外的好处。


如果我们个人投资者也想长期认真投资,为什么不采用基金这种优秀的投资管理方式呢?

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